Wer „professioneller Vermögensaufbau“ hört, denkt meist unwillkürlich an eine Zusammenstellung von verschiedenen Geldanlageformen, wie Sparbücher, Festgelder, Investmentfonds, Anleihen und Aktien. Doch professioneller Vermögensaufbau ist viel mehr.
Die Strategie:
Zunächst ist eine Strategie wichtig. Ihre persönliche Strategie hängt entscheidend von Ihren Zielen und dem Zeitraum ab, innerhalb dessen Sie diese Ziele erreichen wollen. Wenn eines Ihrer Ziele beispielsweise eine größere Reise ist, die Sie sich in drei Jahren gönnen wollen, dann ist klar, dass ein Festgeld mit einer Laufzeit von sechs Jahren für dieses Ziel ungeeignet ist. Richtig? Wenn Sie jetzt denken: „Das ist doch logisch.“, um so besser. Doch in der Praxis erlebe ich häufiger derartige Fehlkonstellationen. Und so manche zinsstarke Anlageform entpuppt sich dann als unflexibles und unlukratives Klauselwerk.
Zu einer sicheren Strategie gehören neben den passenden Sparformen auch einige Versicherungen. An diese denken die Wenigsten, wenn es um ihren eigenen Vermögensaufbau geht. Und doch sind Versicherungen hierbei extrem wichtig. Warum? Weil sie dafür sorgen, dass Ihnen Ihr Vermögen erhalten bleibt, wenn bestimmte Umstände eintreten. Als Beispiel sei hier die gesetzliche Haftung aufgeführt, aufgrund derer Sie zum Schadenersatz verpflichtet sind, wenn Sie einem Anderen einen Schaden zufügen. Der Jogger, den Sie mit dem Fahrrad angefahren haben, wird sich an Sie wenden, um seine Kosten (z.B. Kleidung, Schmerzensgeld, Verdienstausfall, ...) erstattet zu bekommen. Und auch die Krankenkasse holt sich Geld vom Schadenverursacher zurück. Schnell kann dann das bereits angesparte Vermögen schmerzhaft reduziert oder verbraucht werden müssen.
Es geht beim professionellen Vermögensaufbau also um eine sinnvolle Kombination aus Vermögensaufbau und Vermögensabsicherung, abgestimmt auf Ihre persönliche und individuelle Situation. Klingt kompliziert? Nein, ist es nicht, wenn Sie einige wichtige Regeln beachten!
Erste Rege:l
Stellen Sie Ihre finanzielle Planung auf sichere Füße, auf ein breites und starkes Fundament. Hierzu zählen die wichtigsten Versicherungen und eine flexible Sparform, die Ihnen als Rücklage für Notfälle dient.
Zweite Regel:
Splitten Sie Ihre Sparbeiträge in kurz-, mittel- und langfristig auf, wobei der größte Teil im kurz- und mittelfristigen Bereich verbleiben sollte.
Dritte Regel:
Verzichten Sie so lange auf spekulative Anlageformen, bis Sie finanziell unabhängig sind oder den möglichen Verlust locker verschmerzen können. Die Familie der Aktien, Optionen, Termingeschäfte usw. zählt als Anlage für „Spielgelder“. Sie können beim Roulette selbstverständlich gewinnen. Die Chance, viel zu gewinnen, besteht auch. Doch das Risiko zu verlieren ist sehr hoch. Darum geht es den Spielbanken auch finanziell so gut.
Vierte Regel:
Finger weg, vom Grauen Kapitalmarkt! Beteiligungsmodelle werden meist mit dem Hinweis auf Steuerersparnisse angeboten und verkauft. Ob sich eine solch spekulative Anlage positiv in Ihrer Steuer auswirkt kann Ihnen der Steuerberater Ihres Vertrauens besser erklären. Welches Risiko mit derartigen Anlagen verbunden ist, sagt Ihnen Ihr Vermögensberater. In meiner Beratung hat der Graue Kapitalmarkt keinen Platz.
Und Finger weg von Geldanlagen, für deren Besparung Sie ein Darlehen aufnehmen müssen! Einzige Ausnahmen bilden hier Immobilienfinanzierungen. Hier prüft die Bank das Risiko für Sie und gewährt Ihnen nur ein Darlehen, wenn es wirtschaftlich darstellbar und nachvollziehbar ist. Der Vermögensberater hilft Ihnen bei der Abwicklung.
